Klarna hat sich als beliebter Zahlungsdienstleister etabliert und bietet Kunden die Möglichkeit, online einzukaufen und später zu bezahlen. Eine der flexibelsten Optionen ist der Klarna Ratenkauf, auch bekannt als „Pay over Time“ oder Klarna Finanzierung. Er erlaubt es, größere Anschaffungen in überschaubaren monatlichen Raten zu begleichen. Doch nicht immer ist diese Zahlungsart verfügbar. Viele Nutzer stehen vor der Frage: Warum wurde mein Klarna Ratenkauf abgelehnt?
Die Entscheidung darüber, ob ein Ratenkauf gewährt wird, liegt vollständig bei Klarna. Im Gegensatz zu anderen Zahlungsabwicklern wie Adyen, die nur die technische Zahlungsabwicklung übernehmen, trägt Klarna das gesamte finanzielle Risiko. Wenn Sie einen Kauf per Ratenkauf tätigen, bezahlt Klarna den Händler sofort (z.B. über Adyen) und wartet dann darauf, dass Sie den Betrag in Raten an Klarna zurückzahlen. Dieses Eingehen des Risikos erfordert eine sorgfältige Prüfung im Hintergrund.
Die Rolle von Klarna bei der Genehmigung
Klarna agiert nicht nur als Zahlungsabwickler, sondern auch als Kreditgeber für den Ratenkauf. Das bedeutet, sie führen eine eigene Risikobewertung durch. Diese Bewertung basiert auf einer Vielzahl von Faktoren. Dazu gehören Ihr bisheriges Käuferprofil bei Klarna, die Höhe des angefragten Betrags sowie spezifische Gegebenheiten des Marktes oder Landes, in dem der Kauf getätigt wird. Adyen oder der jeweilige Online-Shop haben in der Regel keinen Einblick in die genauen Kriterien oder das Risikoprofil, das Klarna für einen bestimmten Kunden erstellt hat. Die Autorisierung durch Klarna bedeutet im Wesentlichen, dass Klarna bereit ist, das Kreditrisiko für diesen speziellen Kunden und diese Transaktion zu übernehmen.
Wenn eine Zahlung per Ratenkauf genehmigt wird, sendet Klarna automatisch Zahlungsanweisungen an den Kunden. Es ist wichtig zu wissen, dass diese Anweisungen keine vollständigen Rechnungen im steuerrechtlichen Sinne sind und daher standardmäßig den Mehrwertsteuerbetrag nicht separat ausweisen. Die Abwicklung nach der Autorisierung, das sogenannte Capture, ist bei Klarna Ratenkauf oft manuell, sofern der Händler keine andere Konfiguration gewählt hat.
Häufige Gründe für die Ablehnung des Klarna Ratenkaufs
Es gibt verschiedene, häufig auftretende Gründe, warum ein Klarna Ratenkauf abgelehnt werden kann. Diese Gründe hängen direkt mit Klarnas Risikobewertung und den notwendigen Informationen für eine erfolgreiche Abwicklung zusammen. Wenn Ihr Ratenkauf nicht möglich war, könnte einer der folgenden Punkte die Ursache sein:
1. Abweichende Liefer- und Rechnungsadresse
Ein sehr häufiger Grund für die Ablehnung ist, wenn die angegebene Lieferadresse nicht mit der Rechnungsadresse übereinstimmt. Dies ist eine wichtige Sicherheitsmaßnahme für Klarna, um Betrug vorzubeugen. Klarna möchte sicherstellen, dass die Person, die den Ratenkauf beantragt (anhand der Rechnungsadresse identifiziert), auch diejenige ist, die die Ware erhält.
2. Die Höhe des Bestellbetrags
Klarna geht bei jedem Ratenkauf ein kalkuliertes Risiko ein. Die Risikobereitschaft von Klarna nimmt ab, je höher der Betrag ist, der finanziert werden soll. Wenn der angefragte Betrag für Klarna im Verhältnis zum Kundenprofil oder der allgemeinen Risikobewertung als zu hoch eingeschätzt wird, kann der Ratenkauf abgelehnt werden.
3. Fehlerhafte oder unvollständige Angaben
Die Korrektheit der angegebenen Daten ist essenziell. Fehler in der Rechnungsadresse, falsche Kontaktangaben (wie Telefonnummer oder E-Mail-Adresse) oder Tippfehler können dazu führen, dass die automatisierten Prüfsysteme von Klarna die Anfrage ablehnen. Bei Tests in einer LIVE-Umgebung ist es zudem entscheidend, reale Kundendaten zu verwenden, da Simulationen mit falschen Daten nicht funktionieren und zur Ablehnung führen.
4. Klarna ist im Land oder in der Region nicht verfügbar
Obwohl Klarna in vielen Ländern aktiv ist, werden nicht alle Zahlungsmethoden, einschließlich des Ratenkaufs, in jeder Region oder jedem Land angeboten. Wenn Sie versuchen, per Ratenkauf in einem Land zu bezahlen, in dem diese Option nicht unterstützt wird, wird die Zahlung abgelehnt.
5. Probleme mit der Bonität
Der wohl kritischste Faktor ist die Bonität des Kunden. Klarna führt eine interne Bonitätsprüfung durch und tauscht, basierend auf berechtigtem Interesse und Anlass, Daten mit anderen Unternehmen und Wirtschaftsauskunfteien aus. Dieser Datenaustausch dient dazu, Ihre Kreditwürdigkeit zu bewerten. Wenn die Bonität als unzureichend eingeschätzt wird, kann Klarna die Zahlungsart Ratenkauf verweigern. In solchen Fällen muss der Online-Shop dem Kunden alternative Zahlungsmöglichkeiten anbieten.
Mindestbeträge für den Klarna Ratenkauf
Für den Klarna Ratenkauf gibt es je nach gewünschter Laufzeit bestimmte Mindestbeträge, die der Einkauf erreichen muss. Unterschreitet Ihr Einkauf diesen Mindestbetrag, ist die entsprechende Ratenzahlungsoption nicht verfügbar.
| Gewünschte Laufzeit | Mindestbetrag des Einkaufs |
|---|---|
| > 6 Monate | 25 € |
| > 12 Monate | 500 € |
| > 24 Monate | 1000 € |
Beachten Sie, dass diese Mindestbeträge sich auf den Gesamtwert des Einkaufs beziehen, der über den Ratenkauf finanziert werden soll.
Kosten und Gebühren beim Klarna Ratenkauf
Der Klarna Ratenkauf ist eine Form der Finanzierung und daher nicht kostenlos. Es fallen Zinsen und Gebühren an, die den Gesamtbetrag erhöhen, den Sie zurückzahlen müssen.
Die monatliche Mindestrate
Unabhängig von der Höhe des Gesamteinkaufs gibt es eine monatliche Mindestrate. Diese beträgt immer mindestens 6,95 €. Alternativ und falls höher, beträgt die Mindestrate 1/24 des Gesamtbetrags aller Ratenkäufe, die auf Ihrer Monatsrechnung zusammengefasst sind. Sie haben jedoch die Flexibilität, jeden Monat auch einen höheren Betrag als die Mindestrate zu zahlen.
Zinsen und Gebühren
Neben der Mindestrate fallen Zinsen an. Die Zinssätze können variieren und hängen von der Höhe des Ihnen von Klarna gewährten Kredits ab. Das bereitgestellte Beispiel für einen Einkauf von 500 € zeigt die Zusammensetzung der Kosten:
| Parameter | Wert |
|---|---|
| Kaufbetrag | 500 € |
| Einrichtungsgebühr | 0 € |
| Geltender Sollzinssatz | 11,95 % p.a. |
| Monatliche Ratenkaufgebühr | 0,45 € |
| Effektiver Jahreszins | 14,79 % p.a. |
| Gesamtbetrag bei 12 Raten | 538,35 € |
| Monatlicher Teilbetrag bei 12 Raten | 44,86 € |
Dieses Beispiel geht davon aus, dass die Abzahlung innerhalb eines Jahres erfolgt. Der effektive Jahreszins berücksichtigt sowohl den Sollzinssatz als auch die monatliche Ratenkaufgebühr von 0,45 €, die unabhängig von der Anzahl Ihrer Einkäufe anfällt, solange ein Ratenkauf aktiv ist.
Der Ratenkaufvertrag bei höheren Beträgen
Ein wichtiger Punkt, der zur Verwirrung oder unerwarteten Ablehnung führen kann: Übersteigt Ihr Einkauf erstmals einen Betrag von 199,99 €, liegt eine wirksame Vereinbarung über einen Ratenkauf erst vor, wenn Sie einen separaten Ratenkaufvertrag unterzeichnet haben. Dieser Vertrag wird Ihnen von Klarna zugesandt. Sie haben dann die Wahl: Entweder Sie unterschreiben den Vertrag und wandeln den Einkauf in einen Ratenkauf um, oder Sie zahlen den gesamten Kaufpreis bis zum angegebenen Fälligkeitsdatum. Dieses Fälligkeitsdatum beträgt in der Regel 14 Tage ab Versand der Ware oder Verfügbarkeit der Dienstleistung. Wenn Sie den Vertrag nicht unterschreiben und auch nicht den vollen Betrag fristgerecht bezahlen, befinden Sie sich in Zahlungsverzug.
Mahngebühren
Im Falle eines Zahlungsverzugs kann Klarna für jede Mahnung eine pauschale Entschädigung in Höhe von 1,20 € verlangen. Sie haben jedoch das Recht nachzuweisen, dass Klarna kein oder nur ein geringerer Schaden entstanden ist.
So funktioniert der Klarna Ratenkauf im Detail
Wenn der Ratenkauf genehmigt wird, können Sie Ihre Kosten in feste oder flexible Raten aufteilen. Dies ist direkt an der Kasse des Online-Shops oder nachträglich in der Klarna App möglich, sofern die Option für Ihre Bestellung aufgeführt ist.
Fortan erhalten Sie regelmäßig (meist zur Mitte des Monats) eine Monatsrechnung von Klarna. Auf dieser Abrechnung sind alle Ihre offenen Ratenkäufe zusammengefasst. Sie entscheiden jeden Monat, wie viel Sie bezahlen möchten (mindestens jedoch den auf der Abrechnung genannten Mindestbetrag). Den noch offenen Gesamtbetrag können Sie jederzeit komplett zurückzahlen.
Ein praktischer Hinweis: Verwenden Sie immer dieselbe E-Mail-Adresse bei Ihren Einkäufen per Ratenkauf. Andernfalls werden für jede neue E-Mail-Adresse separate Ratenkauf-Konten angelegt, und Ihre Einkäufe werden nicht alle auf einer einzigen Monatsrechnung oder in einer Übersicht in der Klarna App angezeigt.
Ratenkauf mit fixen Laufzeiten
Bei dieser Variante verteilen Sie die Kosten Ihres Einkaufs auf eine feste Anzahl gleicher monatlicher Raten (z.B. 3, 6, 12 oder 24 Monate). Die Gesamtsumme wird gleichmäßig auf diese Raten aufgeteilt. Alle Einkäufe, die Sie mit fixen Raten tätigen, werden auf einer gemeinsamen Monatsrechnung aufgeführt.
Wichtig: Wenn Sie sich für fixe Raten entschieden haben, müssen Sie monatlich den spezifischen Betrag zahlen, der für diese feste Rate vorgesehen ist (den sogenannten aktionsbedingten Betrag). Wenn Sie nur den generellen Mindestbetrag der Monatsrechnung zahlen, kann dieser Einkauf in einen flexiblen Ratenkauf mit anderen Konditionen umgewandelt werden. Bei fixen Ratenplänen, die Sie über die App oder direkt auswählen, kann die Zahlung auch automatisch monatlich von Ihrem verknüpften Bankkonto eingezogen werden, wobei die erste Zahlung einen Monat nach der Bestellung fällig ist.
Ratenkauf mit flexiblen Laufzeiten
Beim flexiblen Ratenkauf haben Sie mehr Spielraum. Sie können Ihre Rechnung in Ihrem eigenen Tempo begleichen. Das bedeutet, Sie können jeden Monat entscheiden, ob Sie nur den Mindestbetrag (mindestens 6,95 € oder 1/24) oder einen höheren Betrag zahlen möchten. Auch hier werden alle flexiblen Ratenkäufe auf Ihrer Monatsrechnung zusammengefasst, wobei unterschiedliche Konditionen, falls vorhanden, berücksichtigt werden.
Bei Ihrem ersten Ratenkauf wird ein Klarna Konto für Sie angelegt. Bei nachfolgenden Ratenkäufen müssen Sie den Einkauf in der Regel nur noch bestätigen. Ihre aktiven Ratenkäufe sind jederzeit in der Klarna App oder im Klarna Kundenportal sichtbar.
Um Zahlungsziele nicht zu verpassen, können Sie auch automatische monatliche Zahlungen für Ihren Ratenkauf einrichten. Diese werden in der Regel immer am 7. des Monats von Ihrem Konto abgebucht.
Wichtige Hinweise und Kundenservice
Aufgrund der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) darf Klarna keine spezifischen Kundendaten, insbesondere solche, die die Bonität oder den Zahlungsstatus betreffen, an Dritte wie Adyen oder den Händler weitergeben. Das bedeutet, wenn Sie Fragen zu Ihrer Klarna Zahlung, Ihrer Monatsrechnung, Mahnungen oder Erinnerungsgebühren haben, müssen Sie sich direkt an den Kundenservice von Klarna wenden. Der Händler kann Ihnen in diesen spezifischen Fragen leider nicht weiterhelfen. Lediglich das erneute Versenden von Zahlungsanweisungen ist für Händler über das Klarna-Händlerportal möglich.
Klarna verarbeitet Ihre personenbezogenen Daten, um die Vereinbarung zu erfüllen und für weitere Zwecke wie Identifizierung, Kundenanalysen, Kreditwürdigkeit, Marketing und Geschäftsentwicklung. Daten können auch an ausgewählte Dritte (z.B. Kreditauskunfteien) weitergegeben werden, auch außerhalb der EU/EWR. Details hierzu finden Sie in der Datenschutzerklärung von Klarna.
Häufig gestellte Fragen zum Klarna Ratenkauf
Hier finden Sie Antworten auf einige der häufigsten Fragen, die im Zusammenhang mit dem Klarna Ratenkauf auftreten:
Warum wurde mein Klarna Ratenkauf abgelehnt?
Die häufigsten Gründe sind eine fehlende Übereinstimmung zwischen Liefer- und Rechnungsadresse, ein als zu hoch eingeschätzter Betrag, fehlerhafte Adress- oder Kontaktdaten, die Nichtverfügbarkeit von Klarna in Ihrem Land oder eine negative Bewertung Ihrer Bonität.
Gibt es einen Mindestbetrag für den Klarna Ratenkauf?
Ja, der Mindestbetrag hängt von der gewünschten Laufzeit ab: 25 € für über 6 Monate, 500 € für über 12 Monate und 1000 € für über 24 Monate.
Welche Kosten fallen beim Klarna Ratenkauf an?
Es fällt eine monatliche Ratenkaufgebühr von 0,45 € an. Zusätzlich werden Zinsen berechnet (der effektive Jahreszins kann variieren, ein Beispiel zeigt 14,79 % eff. Jahreszins). Bei Zahlungsverzug können Mahngebühren von 1,20 € pro Mahnung anfallen.
Muss ich immer den Mindestbetrag auf der Monatsrechnung zahlen?
Sie müssen mindestens den auf Ihrer Monatsrechnung ausgewiesenen Mindestbetrag zahlen (mindestens 6,95 € oder 1/24 des Gesamtbetrags). Bei flexiblen Raten können Sie auch mehr zahlen. Bei fixen Ratenplänen müssen Sie den für diesen Plan vorgesehenen Betrag zahlen, um eine Umwandlung in flexible Raten zu vermeiden.
Was passiert, wenn mein Einkauf über 199,99 € liegt?
Bei Ihrem ersten Einkauf über diesem Betrag erhalten Sie einen Ratenkaufvertrag von Klarna zur Unterschrift. Erst mit Ihrer Unterschrift wird der Ratenkauf wirksam. Ohne Unterschrift ist der volle Betrag 14 Tage nach Versand/Verfügbarkeit fällig.
Wen kontaktiere ich bei Fragen zu meiner Zahlung oder Monatsrechnung?
Wenden Sie sich bei allen Fragen zu Ihren Zahlungen, Rechnungen, Mahnungen oder dem Status Ihres Ratenkaufs direkt an den Klarna Kundenservice. Händler können Ihnen aufgrund der DSGVO keine Auskunft zu diesen spezifischen Details geben.
Kann ich den Ratenkauf jederzeit vorzeitig beenden?
Ja, Sie können den noch offenen Gesamtbetrag jederzeit komplett begleichen und den Ratenkauf damit beenden.
Fazit
Der Klarna Ratenkauf ist eine bequeme und flexible Zahlungsoption. Die Entscheidung über die Genehmigung liegt jedoch allein bei Klarna und basiert auf einer komplexen Risikobewertung, die Faktoren wie Ihr Profil, den Betrag und vor allem Ihre Bonität berücksichtigt. Das Verständnis der häufigsten Ablehnungsgründe – von Adresskonflikten über zu hohe Beträge bis hin zu fehlerhaften Daten und der Bonitätsprüfung – kann Ihnen helfen, mögliche Probleme zu vermeiden. Achten Sie auf korrekte Angaben, informieren Sie sich über die Mindestbeträge und verstehen Sie die Kostenstruktur. Bei Fragen zu Ihrer Zahlung ist der direkte Kontakt mit dem Klarna Kundenservice der richtige Weg. Durch Beachtung dieser Punkte erhöhen Sie Ihre Chancen auf eine erfolgreiche Nutzung des Klarna Ratenkaufs.
Hat dich der Artikel Klarna Ratenkauf: Warum er abgelehnt wird interessiert? Schau auch in die Kategorie Ogólny rein – dort findest du mehr ähnliche Inhalte!